IMPACTOS DA TAXA SELIC NA COMPRA DO IMÓVEL

Com certeza você já viu por aí notícias sobre o aumento (ou queda) da taxa Selic. E, na maioria das vezes, esses conteúdos relacionam o impacto deste juros com a compra do imóvel, principalmente para quem pretende financiar.

Mas por quê?

Porque a taxa de juros Selic é uma das principais reguladoras da nossa economia, impondo limites de juros para controlar a inflação. Portanto, é a Selic que dita qual é o limite de juros que empréstimos, cartões, financiamentos podem cobrar do consumidor final. 

E o que isso tem a ver com a compra de um imóvel novo ou usado? Tudo! 

Porém, para não ficar nada confuso, vamos explicar o que é e o impacto da taxa Selic para quem pretende comprar uma CASA OU APARTAMENTO novo.

É o seu caso? Então continue a leitura.

O que é a taxa Selic?

Para simplificar, a Selic é a taxa básica de juros da nossa economia e funciona como um “termômetro” que o Banco Central usa para controlar a inflação do país.

Então, quanto os preços estão subindo muito, a taxa de juros Selic tende a aumentar para frear a inflação, o que encarece: empréstimos, juros de cartão de crédito e principalmente o financiamento imobiliário. 

A Selic é usada como referência por bancos e instituições financeiras que seguem a estimativa estipulada pelo Banco Central sobre o índice. 

O índice de juros da Selic é definido a cada 45 dias no ano pelo COPOM, Comitê de Política Monetária, formado por diretores e presidentes do Banco Central do Brasil. 

Como a Selic impacta o mercado imobiliário?

Agora que você entendeu o papel da Selic, vamos ao que interessa: o bolso de quem sonha com um lar novo  e sonha em financiar um imóvel.

A maioria dos financiamentos imobiliários no Brasil é feita por meio de linhas que usam a Selic como referência direta ou indireta. 

Então, quando ela está baixa, os juros do financiamento caem também, o que significa parcelas mais suaves e, no fim das contas, um imóvel que sai mais barato.

Portanto, Selic baixa significa: 

• Financiamento juros menores

• Maior poder com o mesmo dinheiro

• Facilidade na aprovação de crédito

• Mais previsibilidade no valor das parcelas

No entanto, quando a taxa Selic aumenta, os bancos reajustam os juros de seus produtos e deixam os créditos mais caros, como no caso de financiamento de imóveis 

Na Selic alta: 

• Os bancos aumentam os juros nos financiamentos
• Fica mais caro comprar um imóvel parcelado
• A prestação mensal pode subir bastante, dependendo do valor financiado
• A demanda por imóveis pode reduzir consideravelmente

A Selic aumentou: vale a pena comprar um imóvel?

Então, se a Selic estiver alta, acabaram os planos da casa própria? Calma que não é bem assim. 

Tudo vai depender do seu momento financeiro, dos objetivos e do tipo de financiamento que pretende utilizar.

O aumento do juros da Selic significa menos pessoas comprando, mais espaço para negociação e alguns imóveis com preços mais acessíveis. 

Além disso, quem compra agora pode se beneficiar de uma valorização futura, quando os juros caírem e o mercado voltar a aquecer.

Outro ponto importante:

O Minha Casa Minha Vida não utiliza a taxa Selic em seus contratos de financiamento, e possuí seus próprios juros fixos ao longo de todo contrato, que podem variar de 4% a 8,16%.